La estafa piramidal es una de las modalidades de estafa más prolíferas y extendidas sobre todo en épocas de crisis donde las personas pretenden obtener el mayor rédito posible de sus capitales, bienes o inversiones, familiarmente, a este tipo de estafa se le denomina esquema «Ponzi».

La víctima de una estafa piramidal se ve envuelta en un falso escenario de ilusión de la fiabilidad y la confianza en que el sistema está funcionando y que obtendrá los beneficios prometidos, la seguridad del retorno de su dinero y que, en ningún caso, su inversión está en peligro.

La propia definición de la palabra estafa determina la existencia de un engaño por medio del cual una persona (la víctima) realiza una disposición patrimonial, normalmente, adinerada (dinero en efectivo, transferencias, compra de criptomonedas), bienes, servicios, etc., el cual, con el tiempo se demuestra que la inversión o aportación no va a ser retornada y cuya disposición inicial no se habría realizado si no hubiese mediado ese engaño a la víctima.

La estructura piramidal se crea por la captación de nuevas aportaciones que prometen un rédito/beneficio adicional al captador por cada nueva aportación de capital obtenido, con ello, se va creando los sucesivos y necesarios niveles inferiores de la estructura de la organización piramidal.

El beneficio o la rentabilidad que se obtiene proviene siempre de las nuevas aportaciones a la pirámide y no de las supuestas inversiones que se realizan que, normalmente, o bien no existen o bien son incapaces de obtener los beneficios prometidos.

El éxito en la reclamación en una estafa piramidal reside en que sólo el nivel más bajo de la pirámide, es decir, aquellos individuos que han realizado aportaciones, pero que no han traído/captado nuevos inversores al sistema, están realmente en una situación ventajosa para la reclamación de lo aportado y que se le retorne la inversión mientras el sistema está aún vivo.

En pocas palabras…., !!! retirarse a tiempo !!!.

Los niveles intermedios están demasiado comprometidos como para hacer caer el sistema, puesto que no sólo han puesto en riesgo su propia aportación sino la de otros a los cuales les han convencido para incorporarse en la pirámide con aportaciones por lo que, en caso de venirse abajo el sistema, no sólo pierden lo aportado por ellos, sino que mantiene las deudas por las aportaciones de los individuos captados y que ellos incorporaron al sistema.

El sistema piramidal con el tiempo languidece y cae por falta de expansión porque para mantener el nivel de pago de los supuestos beneficios se necesitan que se estén continuamente retroalimentando al sistema con nuevas aportaciones, cuando éstas se ralentizan o no llegan en cuantía suficiente el modelo termina colapsando. Es en esta situación cuando los miembros que están en la cúspide de la pirámide toman los capitales y desaparecen dejando descapitalizada a toda la pirámide evidenciándose la estafa.

Ante la desaparición del dinero o el no retorno del mismo o el incumplimiento de los pagos de los beneficios acordados es cuando aparecen las posibles denuncias desde el nivel más bajo y amplio de la pirámide, formado por aquellos que sólo hicieron aportaciones sin incorporan nuevos miembros. La reclamación siempre se direcciona desde los niveles inferiores hacia el nivel inmediato superior y de nivel en nivel encadenados hasta llegar a la cúspide.

Con independencia de ello, también se puede presentar una denuncia formada por el colectivo afectado hacia la organización que representa a la cúspide de la pirámide o a los individuos que forman la misma.

Las claves para reconocer este tipo de estafa serían, principalmente, las siguientes:

• Rentabilidades elevadas, en ocasiones, en breves plazos de tiempo.
• Necesidad de reclutamiento de nuevos miembros por lo que existe un incentivo atractivo para contribuir a la aportación de nuevos miembros en el sistema.
• Origen dudoso de la rentabilidad, inexistencia de una información oficial de cómo van los beneficios y como se está comportando las inversiones
• Retrasos en los pagos e incentivo para la reinversión de lo aportado y de lo obtenido con la promesa de incrementar el beneficio.

A la hora de presentar una denuncia por parte de los afectados de una estafa piramidal es muy importante el poder dar testimonio documental de los hechos acontecidos aportando evidencias electrónicas, como son, las aportaciones de dinero, las comunicaciones existentes (correos electrónicos, WhatsApp, documento, imágenes, audios, grabaciones, etc.).

Un informe pericial de estas evidencias recopiladas y autenticadas proporciona el soporte documental a la denuncia con garantías procesales de que no van a ser rechazas o impugnadas estas evidencias constatando de este modo que lo reflejado en la denuncia es veraz dando pie a que la denuncia y lo reclamado prospere.